眼下✿◈✿，80后✿◈✿、90后已经成为社会的中流砥柱✿◈✿，他们承担了一个家庭之中照护者与责任人的角色✿◈✿。每一笔投资决策和生活选项✿◈✿，都关乎情绪与安全感✿◈✿。在这些投资决策和生活选项里✿◈✿，“买保险“成了越来越频繁被谈及的线后朋友们的眼中✿◈✿，保险开始高度参与到每个普通人的人生阶段✿◈✿，越来越多的人通过买保险来为人生提前做好规划✿◈✿。在支付宝APP上✿◈✿，保险平台蚂蚁保的数据显示✿◈✿，平台上46%的80后✿◈✿、90后的第一份保险是健康险✿◈✿，晚上10点是80后✿◈✿、90后投保健康险的最高峰✿◈✿。

　　在下面这几个故事中✿◈✿，除了真实的讲述与经验之外✿◈✿，也关乎一个更重要的命题✿◈✿：在漫长人生中✿◈✿，我们如何面对难以捉摸的不确定性✿◈✿，以及✿◈✿，选择何种方式✿◈✿，为未来做好缓冲和预备✿◈✿。

　　她说自己已下定决心不再买奢侈品✿◈✿，不再买包✿◈✿，要把未来旅行✿◈✿、滑雪✿◈✿、打高尔夫球的钱都安排进储蓄险——以保证50岁后的生活品质不下降✿◈✿，“因为算了一下✿◈✿，养老还挺费钱的✿◈✿。”

　　诸丽并没有太惊讶✿◈✿。这是她成为保险经纪人的第十年✿◈✿，在她的客户之中✿◈✿，大部分人对保险的需求✿◈✿，都开始于拥有婚姻的那一刻✿◈✿，另一部分人则始于孩子降生✿◈✿。

　　十年前✿◈✿，诸丽27岁✿◈✿，还是一名国企员工✿◈✿，刚刚迈入婚姻✿◈✿。丈夫的工作常年加班✿◈✿，但公司给的医疗保障有限✿◈✿，她决定要为丈夫买一份重疾险✿◈✿。但她看不懂复杂的保险条约✿◈✿，身边的人也不懂保险✿◈✿，于是她决定换一份工作✿◈✿，直接进入这个行业✿◈✿。

　　从27岁到37岁✿◈✿，诸丽见证了很多客户从单身走入婚姻生稻晃子✿◈✿、拥有孩子✿◈✿，知晓他们的焦虑✿◈✿、困惑✿◈✿、不安✿◈✿，也感受着购买保险者心态的变化✿◈✿。

　　曾经✿◈✿，女性是保险用户的绝对主流✿◈✿，“因为大家天生会有不安全感✿◈✿，投资方式也更保守”✿◈✿，这两年✿◈✿，一些男性客户开始向她咨询✿◈✿，从自己的投资中撤出一部分钱到保险中来✿◈✿。

　　90后的年轻人还在还在忙着为自己配置全套人身险时✿◈✿，先行一步的80后们现在更关注的是教育和养老✿◈✿。

　　“他们不太担心小孩以后读书什么的✿◈✿，更多的是担心以后孩子找不到好工作✿◈✿，所以提前为他们存一笔钱✿◈✿。”诸丽觉得✿◈✿，很多时候✿◈✿，对下一代前途的焦虑最终变成一份份保单里的数字时✿◈✿，才让这些80后的父母们感到些许安心✿◈✿。

　　同样的焦虑还出现在对晚年生活的规划上✿◈✿。上班族们担心的或许不是在35岁这年失业✿◈✿，“因为哪怕降薪也还能找到工作”✿◈✿，也不是延迟退休✿◈✿，而是担心年纪一天天变大✿◈✿，当付出智力✿◈✿、体力都不足以谋得一份糊口的工作时✿◈✿，颓唐的晚年生活才令人害怕✿◈✿。也正因为如此生稻晃子✿◈✿，用保险的手段来投资当下生稻晃子✿◈✿，才给了他们莫大的✿◈✿、直面未来的勇气✿◈✿。

　　那是2024年初✿◈✿，还有几天就要迈入龙年✿◈✿。母亲突然打来电话✿◈✿，说父亲最近咳嗽得厉害✿◈✿，想带父亲去照个CT✿◈✿。一开始✿◈✿，迩晴没有太重视✿◈✿。父亲的肺气肿已经持续了几十年✿◈✿，咳嗽是他的常态✿◈✿，况且家族里没有癌症病史✿◈✿。趁着春节假期回家生稻晃子✿◈✿，全家人带着父亲去照了CT✿◈✿，发现父亲的肺部结节已经达到了3cm✿◈✿，必须手术✿◈✿。

　　迩晴来自四川的一个小城市✿◈✿，她还有两个姐姐✿◈✿，一个在四川西部工作✿◈✿，一个在成都创业✿◈✿。得知父亲可能患癌✿◈✿，二姐和母亲首先崩溃了✿◈✿。

　　迩晴感觉悔恨✿◈✿，“我当时就在想如果确诊肺癌的话要花哪些钱✿◈✿，需要靶向药✿◈✿，可能需要做化疗✿◈✿、放疗✿◈✿，一定要花不少钱”✿◈✿，她忍不住感慨✿◈✿，为什么没有早点给父母买商业保险✿◈✿，等到父母已经到了65岁✿◈✿，父亲有了冠心病✿◈✿、肺气肿等那么多既往病史✿◈✿，才意识到✿◈✿，要再给他们买保险是非常难的✿◈✿。

　　好在✿◈✿，父母身上的城镇职工保险报销比例还不错✿◈✿，在医院工作的大姐也帮父母在支付宝上买了城市定制型补充医疗险✿◈✿，手术的报销比例达到了60%✿◈✿。

　　手术后✿◈✿，父亲的创面恢复速度很慢生稻晃子✿◈✿，需要有人在医院照顾✿◈✿。迩晴坐在父亲的病床边✿◈✿，看完了6本关于癌症的书✿◈✿，她像是攥到了一根救命稻草✿◈✿，拼命阅读✿◈✿，几乎到了如饥似渴的地步✿◈✿，“脑子一空下来就会胡思乱想✿◈✿，只有在读书的时候✿◈✿，我是平静的✿◈✿。”等待检验结果的过程很煎熬✿◈✿，迩晴和姐姐几乎是不间断地在刷新电子报告✿◈✿，直至结果出现✿◈✿，是癌症✿◈✿。

　　迩晴是第一个看到这个结果的人✿◈✿，但好在✿◈✿，医生说父亲的肿瘤切除得很干净✿◈✿，对于早期肺癌来说✿◈✿，这样的干预已经足够✿◈✿，之后正常生活就好✿◈✿。

　　回顾父亲生病这件事✿◈✿，迩晴感觉有两个幸运✿◈✿。一个是✿◈✿，父亲的癌症尚在早期✿◈✿，切除得很干净✿◈✿。还有一个✿◈✿，是父母自己有的居民医保✿◈✿，还有大姐为父母坚持买的城市普惠保险✿◈✿，这让数万元的手术费用减少到一万出头✿◈✿，大大减轻了家庭的负担✿◈✿。

　　也是这次经历✿◈✿，让迩晴对健康险重视起来✿◈✿。在父亲动完手术后✿◈✿，迩晴在支付宝上为母亲买了一个百万医疗险✿◈✿，大姐也给母亲买了一个防癌险✿◈✿。2024年✿◈✿，迩晴刚刚怀孕✿◈✿，也在支付宝的蚂蚁保上搜索购买了孕期保险生稻晃子✿◈✿。

　　对迩晴来说✿◈✿，她觉得很多人过去不愿意去接触保险✿◈✿，可能也是不愿意面对那种生命中出现不好的东西✿◈✿，“但是我觉得保险可能就是让你诚实的面对✿◈✿，你生命中一定会出现的这些东西✿◈✿。”

　　牛立生活在北方一个四线月✿◈✿，他失去了一份房地产行业的工作✿◈✿。失业后✿◈✿，他过一种规律的生活✿◈✿，每天7点半起床✿◈✿，8点多送孩子上学✿◈✿。上午✿◈✿，他处理修改客户的需求✿◈✿。下午✿◈✿，他接新的散活✿◈✿，做平面设计✿◈✿。到了4点半✿◈✿，他去接孩子放学✿◈✿，一起玩一会儿✿◈✿，晚上7点✿◈✿，妻子回家后把孩子交给妈妈✿◈✿，再继续收尾工作——对一个曾经一个月只能休息4天的人来说✿◈✿，这是前所未有健康的生活✿◈✿。

　　他赢得了和前公司的劳动仲裁✿◈✿，成功拿回了自己6个月的工资✿◈✿。并且✿◈✿，只用了短短3个月✿◈✿，他就作为自由职业者✿◈✿，拿到了和工作期间相同的收入水平✿◈✿。

　　但牛立有了另一种中年焦虑✿◈✿：看着身边越来越多人查出糖尿病✿◈✿，查出肺部结节✿◈✿，“很难不考虑自己的身体”✿◈✿。朋友给他推荐支付宝上的“好医保”医疗险✿◈✿，他仔细看了评论区✿◈✿，里面都是理赔后的评论✿◈✿，他想也不贵✿◈✿，一年三四百块钱✿◈✿，给自己买了一个作为基础保障✿◈✿。

　　2024年牛立生病✿◈✿，住院的总体费用到了2500块左右✿◈✿，但医保和“好医保”报销完✿◈✿，他只花了将近300块✿◈✿，而且“流程走得很快”✿◈✿。妻子知道后✿◈✿，给孩子也买了一个✿◈✿。

　　牛立说✿◈✿，他过去对保险是非常抗拒的✿◈✿，甚至有“根深蒂固的厌恶”生稻晃子✿◈✿。在他生活的县城✿◈✿，没有人谈论买保险的事✿◈✿。但这次获得赔付后✿◈✿，他有了改观✿◈✿。尽管他坦诚✿◈✿，他依然不会在这件事上花太多钱✿◈✿，但是他会“花点小钱”✿◈✿，有个保障✿◈✿。

　　诸丽告诉我✿◈✿，她的客户人群还是以一二线城市的女性为主✿◈✿。她们是最早有意识购买保险的人群✿◈✿，改变也是从这里发生✿◈✿。这几年✿◈✿，诸丽的客户群体开始变得多种多样✿◈✿，他们处在人生的不同阶段✿◈✿，除了买给自己✿◈✿，他们也在为家人配置保障✿◈✿。

　　一些数据也在佐证这些变化✿◈✿。2024年12月26日✿◈✿，互联网保险优选平台蚂蚁保近期发布的《2024保险服务年度趋势观察》显示✿◈✿，健康险正呈现出家庭化配置的趋势✿◈✿，买储蓄险则成为规划养老和抚养子女的新方式✿◈✿。41%的健康险在保用户会同时给家人投保健康险✿◈✿，其中有4成给子女买✿◈✿、26%给配偶买✿◈✿，34%给父母买✿◈✿。

　　诸丽的客户在发生变化✿◈✿，诸丽的同事也在发生变化✿◈✿。北京南二环的一座写字楼8层✿◈✿，电梯门一打开✿◈✿，暖气和繁忙的人流就汹涌而至✿◈✿。

　　诸丽所在的保险经纪公司拥有几千名员工✿◈✿，公司被分成一个个小隔间✿◈✿，用来给员工直播✿◈✿、打电话✿◈✿、录制视频✿◈✿。公司鼓励员工发展个人品牌✿◈✿，还专门为他们提供视频剪辑✿◈✿、制作指导✿◈✿。

　　她的同事来自各个年龄✿◈✿、各种职业✿◈✿。团队里最小的成员出生于2000年✿◈✿，退休后来工作的阿姨一抓一大把✿◈✿，有三甲医院的医生✿◈✿，也有学校教师✿◈✿。诸丽同时经营着自己的知乎✿◈✿、公众号✿◈✿、视频号✿◈✿、小红书账号✿◈✿，越来越多年轻人通过这样的途径找到她✿◈✿。保险这个对冲风险的金融工具✿◈✿，正在重新获得大众主流人群的认可✿◈✿。